Émission 177

Mardi 9 janvier 2001

 

Capsule 1

Bon d'achat

Un bon d'achat, communément appelé «certificat-cadeau», vous en avez peut-être reçu un en cadeau à Noël. Si c'est le cas, prenez soin de vérifier s'il n'y a pas une date limite pour vous en servir. Il y a parfois des conditions d'utilisation qui en restreignent l'usage.

De plus, si vous n'utilisez pas le montant complet lors d'un achat, il se peut qu'on ne vous rende pas la monnaie; souvent, on va plutôt vous donner un crédit pour la balance de la somme non utilisée.

Enfin, il est possible que les taxes soient calculées séparément de la somme créditée et que vous deviez les payer à part. Bref, lisez bien les conditions d'utilisation inscrites au verso. Et s'il n'y en a pas d'inscrites, le marchand ne peut pas alors les inventer sur place.

Capsule 2

Cartes de crédit et taux d'intérêt élevé

Les dépenses des Fêtes sont maintenant choses du passé : reste à payer les factures. Comme beaucoup de monde, vous avez sans doute utilisé votre carte de crédit. Or, près de la moitié des détenteurs de cartes de crédit au Canada ne payent pas en entier leur compte mensuel et c'est donc avec eux que les institutions financières font de l'argent.

À l'heure actuelle, les taux d'intérêt tournent autour de 18 à 19 pour cent. Or, plusieurs consommateurs ignorent qu'ils peuvent obtenir, s'ils le demandent, une carte de crédit à taux réduit (entre 9,5 et 11 pour cent).

Évidemment, il y a des critères d'admissibilité, des frais annuels à payer et il faut s'engager à respecter certaines conditions, comme celles de ne sauter aucun versement. Mais, ça en vaut la peine. Suffit de demander. Et si votre carte est «pleine» comme on dit souvent, pourquoi ne pas négocier un emprunt auprès de votre banque ou de votre caisse populaire. Vous remboursez la dette qui traîne sur votre carte et vous paierez un taux d'intérêt d'environ 10,5 pour cent, au lieu de 18.